当前，人工智能正深刻地改变着人类的生活，但伴随双重影响：诈骗分子利用AI换脸、拟声行骗时，金融机构借助多模态技术深度融合方式"以AI对抗AI"；面对老龄化带来的情感与照护困境，金融业也深度探索融入AI大模型的养老机器人，意图满足老年人的情感需求。

以上两个场景反映了随着人工智能大模型的快速发展，金融机构正在通过数智化技术的创新与应用，推动服务内涵扩展以及质效提升。

同时，两个场景的背后都有一家消费金融机构——马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）的身影，这展示了一家行业优秀机构在金融领域“稳稳的科技力”。

科技的底色

作为一家人工智能技术驱动的数字金融机构，马上消费从2015年创立之初，就确定了“能力全闭环、科技全自主”的发展方向，这是马上消费10年发展历程上不变的“科技底色”。

科技底色源于企业的战略和价值追求。在成立伊始，马上消费就坚持科技自立自强，追求极致的科研创新和技术储备。截至目前，组建了超过3200人的研发团队，研发人员占比超过75%。

在这10年发展历程中，马上消费在初创期也经历过业务模式上“上上下下”的转型摸索，特别是面对消费金融行业充分竞争的环境下，马上消费在没有品牌、资金、场景和用户明显优势的背景下突出重围，稳步穿越行业周期，其科技创新和持续的研发投入发挥了至关重要的作用。

经历多次穿越行业周期后，马上消费也逐步完善了自身的科技创新根基体系：一是拥有四位一体AI发展基础，按照“源于AI、拥有AI、运用AI、开放AI”的方向，形成了全栈式自研，泛合规发展、全方位获客、多元化融资、全链条产品、自主式风控、特色化资管等能力优势；二是拥有业务科技自闭环体系，包括全业务链条的数字化与智能化、多场景下的智能精准获客能力、基于AI精准客户画像实施个性化服务等；三是拥有全域技术驱动力，涵盖A（人工智能）、B（区块链）、C（金融云）、D（大数据）四大技术方向，并将具有自主知识产权的数字化技术标准化、模块化、平台化。

在科技创新“自主、自用”的基础上，马上消费还进一步向行业和社会输出技术能力和标准。以智能客服场景为例，马上消费基于自研的国内首个零售金融大模型"天镜"，构建基于大模型和Agent的新一代智能客服，使意图预测准确率达88.5%，语义意图识别准确率达95%，自助解决率达92%，该系统的应用显著提升了金融服务效率，优化了用户体验。

而在近日马上消费升级发布了“天镜”3.0，进一步深入挖掘企业中散落的隐性经验，开启了从个体智慧到群体智慧的系统性跃迁。

2023年 马上消费发布国内首个零售金融大模型“天镜”

值得一提的是，作为生长于重庆，受益于重庆科技金融和科创服务方面的政策扶持，马上消费将自身的科技创新植根并赋能重庆经济社会的发展大局中，不断以数字普惠金融融入服务实体经济。比如在2025年2月，马上消费将数字人马小i接入DeepSeek，为重庆率先打造接入“DeepSeek＋数字化办公”的智能平台；同时，马上消费直接带动就业人数4300人，先后获得国家高新技术企业、国家企业技术中心等12项重大荣誉，连续六年上榜中国服务业企业500强和重庆企业100强，为重庆经济社会高质量发展注入科技活水。

以马上消费为代表的行业头部机构稳步发展，重庆的金融生态越发完善，目前，重庆实现金融机构牌照全覆盖，银行、交易中心等30家功能性总部先后落户，重庆保险、外资银行、上市银行数量保持西部第一。

向善的温度

当一家企业越往上生长和向外发展，越需要把创造社会价值的根基，扎得更深更稳。与此相关的是企业的“科技底色”也需要注入“向善的温度”。

聚焦金融行业，特别是与普惠金融高度相关的消费金融领域更是如此。当下消费金融行业正被置于一个更具挑战的情境之中：一方面，消费金融企业需扮演资源配置的“调度者”，助力做深做实普惠金融等“五篇大文章”并有效服务实体经济、践行金融为民；另一方面，在实际落地中，需要面对行业竞争加剧、更加严格的合规经营和风控挑战等，如何让科技助力金融服务经济社会大局的过程中保有“人文、向善的底色”，是对消费金融经营者的更高要求。

首要的经验是坚持以经济价值和社会价值双重驱动来进行企业战略和经营。以马上消费为例，马上消费始终坚持业务稳健高质量发展与社会责任一体推进、并肩而行，在践行普惠金融、助力乡村振兴等领域全方位践行社会责任，持续探索回馈社会新模式。

社会价值驱动为企业提供了向善的基础，但完成最终社会价值实现还是离不开科技本身——马上消费以自身的科技创新和数智化技术积累，并没有将这些只停留于企业和业务范围内，而是在企业的外部生态、多个领域、多个场景持续发力。

以新市民群体为例，这一庞大群体，因工作或学习等多元因素，从故乡迁往异城，他们的需求除了在消费金融端，还有更多因信息不对称和技能不匹配的困境存在就业等现实难题。为了解决这一困局，马上消费充分利用自身在科技创新领域的多年积累和能力，运用人工智能和大数据技术，在2023年推出行业首个求职公益平台“逸骊Job”，为新市民就业提供更加精准的岗位匹配推荐，同时还配备专业的求职顾问，为求职者提供全方位的帮助。自上线以来，该平台共计服务212万个用户，累计为48万个用户介绍工作机会。

而在更广阔的乡村振兴领域，马上消费“技术向善”的底色展现得更为显著，典型体现在重庆垫江、铜梁、城口等地落地的“富慧养”智慧养殖项目上。“富慧养”，是马上消费利用先进的AI技术，针对传统养殖业痛点而精心打造的创新解决方案——AI监测系统可以帮助农户降低散养鸡的人力管理成本，提升出栏率，并可依托数据可视化获得银行的无抵押贷款，实现养殖全过程的服务贯通。目前，该项目已覆盖16个区县、20个村镇的养殖户，助农增收超1000万元，带动就业千余人。“富慧养”智慧养殖项目，也因此作为重庆智慧农业方案代表，荣登农业农村部智慧农业典型案例。

“智慧养鸡”新农人

实际上，马上消费的技术向善扩展的场景还有很多——如自研的全国首款情感大模型养老陪护机器人“裴裴”，落地重庆第一社会福利院，为养老院老人提供涵盖智能情感陪伴、数字素养提升、健康安全守护、娱乐休闲服务、生活辅助管理等5大模块的服务体系；发起“千里马·乡村英才计划”，依托自研的音视频直播平台，面向小镇青年、返乡创业者等群体免费开展金融知识普及、职业技能等在线培训超万人次；牵头成立了全国性的打击金融黑产领域联盟……“金融不仅是生意，更是责任。科技向善的终点，是让更多人共享发展红利。”马上消费董事长赵国庆总结马上消费的“技术向善”之道。

马上消费智慧养老情感陪护机器人

人才的沃土

金融科技的本质是科技，科技的核心是人才。作为AI大模型等数智化转型进程最快、应用程度最深的行业之一，金融业如何更大程度吸引人才的加入并持续打造科技创新的人才沃土？这需要与此匹配的人才观和支撑体系。

以马上消费为例，作为一家从重庆出发的消费金融公司，在一没有互联网平台和流量加持，二没有强势股东和资源赋能的背景下，马上消费的发展除了自身战略和经营的稳健外，还离不开重庆当地良好的营商环境和长江上游地区金融中心的区位优势，特别是作为国家重要中心城市，我国中西部唯一直辖市，以及第二批10个参与消费金融试点的城市之一的人才集聚力。

在此“天时、地利、人和”的背景下，马上消费进一步坚持人才驱动战略，积极吸引国内外高端科技和金融人才，并与中国科学院、南开大学等21所高校进行人才和科研的合作，与200多家高校建立院系就业合作关系，构筑金融科技人才高地。

同时，在员工发展方面，马上消费着力打造开放包容、鼓励创新的企业文化——采取“引进＋培养”双轮驱动策略，“赛马制”竞争机制，让创新型人才有更多机会展示自己的能力，形成“能者上、平者让、庸者下”的公平竞争环境。

此外，马上消费还通过打造行业开放式分享平台“马科大研究院”，为内部员工全方位能力提升与职业发展提供智力支持，并鼓励员工跨部门合作，打造敏捷、高效的决策体系，让优秀的想法能迅速落地。目前已累计组织各类培训近5000次，沉淀超1300门金融科技课程。

结语

从构建“以AI对抗AI”的主动安全防线，到打造深入感知情感的养老机器人；从全栈自研的“天镜”大模型提升服务质效，到“富慧养”智慧养殖赋能乡村振兴......马上消费的十年发展之路，清晰地勾勒出一条以自主科技创新为底色、以创造社会价值为温度、以人才战略为根基的成长轨迹。

展望未来，在金融机构深入践行“数字金融”等金融五篇大文章背景下，马上消费的企业发展实践充分证明，唯有将硬核的科技实力、深厚的人文关怀与前瞻的人才战略紧密结合，才能在数智化浪潮中，真正炼就服务实体经济、惠及亿万用户的“稳稳的科技力”，并引领消费金融行业迈向高质量发展的新阶段。

图片及数据提供方：马上消费

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