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特别呈现|解码光大银行“养老金融、财富管理、综合服务”三个关键词
2025.01.16

中央金融工作会议召开后,全国经济运行总体平稳、稳中有进,高质量发展扎实推进。2024年,银行业奋力书写金融“五篇大文章”,不断提升金融服务实体经济质效,为实体经济增长和满足民生需求提供了有力支持。特别对零售金融而言,随着我国民生领域金融需求不断扩大,坚持金融工作的政治性、人民性已成为银行零售金融发展的底色。

以光大银行为例,2024年,光大银行零售金融深入贯彻落实党的二十届三中全会及中央金融工作会议精神,始终把实现人民对美好生活的向往作为一切工作的出发点和落脚点,坚定做好金融“五篇大文章”,聚焦主责主业,紧密围绕居民群体的差异化、个性化、多元化的需求特征,持续深耕客户经营,深入推进数字化转型,牢牢把握“养老金融、财富管理和综合服务”这三个关键词,积极践行“金融为民”使命担当,做“民之所需”,行“民之所盼”,当好金融主力军,为服务社会民生聚力赋能。


书写养老金融大文章,光大特色不断彰显

养老既是关系千家万户幸福安康的“民之关切”,也是关乎社会发展和谐稳定的“国之大者”。前不久,中国人民银行等九部门联合印发《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》,为下阶段我国养老金融发展明确了路径。光大银行充分诠释“养老金融”这个关键词,开展诸多探索,光大特色不断彰显。

光大银行针对不同年龄、不同群体的养老备老需求,构建多层次、立体式的养老金融服务生态,包括丰富的产品供给,便捷的应用工具,包容性的适老化设施等。特别是围绕养老保障体系的三大支柱,开展广泛的养老金融服务,助力居民养老财富储备和保值增值。同时,光大银行全力打造线下线上服务场景。线下依托1500多家服务网点,面向社区居民尤其是老年群体,持续开展形式丰富的金融知识宣教活动,提升居民金融素养;组建了一支专业的养老规划师队伍,围绕居民养老备老需求,提供专业高效的财富管理和财富传承规划,提供全方位养老金融服务陪伴。线上立足手机银行APP打造“养老金融专区”,提供“养老账本+养老规划”两大专业工具,帮助客户优化汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案;不断优化手机银行APP“简爱版”功能,并设立“光银岁月”老年客户电话服务专线。

光大银行还积极整合内外部各类资源,与养老机构、医疗机构等专业涉老机构开展广泛合作,推出颐享财富、社区、权益、健康、陪伴等多项服务,为老年人提供非金融养老服务。2024年光大银行成功获得养老金融领域多个大奖,包括:清华金融评论“养老金融紫荆奖”、新华网“2024年金融机构养老金融卓越案例奖”、财视中国“第十七届银行业·介甫优秀示范案例评选年度养老金融奖”、证券时报“2024年度养老金融服务银行天玑奖”。

中国财富管理20年,光大始终在前列

2004年,光大银行发行我国第一支人民币理财产品,标志着我国的财富管理事业正式开启。如今,20年过去了,我国已经成为全球第二大财富管理市场。如同20年前开辟中国财富管理新纪元一样,20年后的今天,光大银行持续深化“财富管理”这一关键词的内涵,依然是驱动行业发展和践行“金融为民”的“排头兵”。

光大银行通过优秀的财富管理能力,助力广大人民群众财产性收入持续增长。围绕养老金融、普惠金融、活跃资本市场等国家重大部署,聚焦居民多元化、多层次财富管理需求,敏捷响应市场,持续加大产品创新与功能迭代力度,深化与优秀外部机构合作,不断丰富优化产品谱系。构建涵盖储蓄、理财、公募基金和保险的全品类个人养老金产品货架,发挥专业选品能力,精选符合养老资金储备特点的优质产品,服务养老备老客群的财富管理需求。降低财富管理门槛,积极引入低起点、低风险、标准化、易获取的金融产品,向普通大众提供更多适当的投资选择。建立全市场产品遴选机制,依托高水平风险管理能力,构建覆盖全生命周期的产品管理体系,增强产品货架综合竞争力,为客户提供跨越周期的财富管理服务,让金融消费者安心、放心、舒心,切实守好老百姓的“钱袋子”,为客户创造长期价值。

光大银行积极打造财富管理开放生态,形成特色化、专业化服务体验,满足客户全生命周期财富管理需求。优化产品服务流程,聚焦客户持仓陪伴,强化内容产品建联,提升客户财富管理全旅程服务体验。推进内容运营服务,以“金融+非金融”综合服务为核心,深化内外部合作,积极引入头部机构与特色企业,构建特色内容运营体系,推动线上综合运营再上新台阶。聚焦“服务民生”和“管理财富”,打造场景金融特色,在“理财夜市”“养老一站通”“金知了社区”等热门版块推送热点信息与行情,构建业界前沿的端对端个人客户线上经营平台,强化财富管理陪伴,不断提升客户线上服务能力。


深耕细作综合服务,光大深谙客户至上之道

随着传统金融服务模式的不断变革,银行经营逻辑从“产品中心”加速向“客户中心”转变。这要求银行立足客户视角,开展一场“流程革命”,重塑业务关键环节,强化综合经营能力,提升服务效能。对此,光大银行依托数字化手段,以客户需求为导向,研究市场、设计产品、提供服务,延伸金融服务触角,打造“以客户为中心”的综合服务体系,为客户提供快速、便捷、高效的综合性金融服务。这成为其践行“金融为民”的第三个关键词。

光大银行基于薪资代发场景,打通B端向C端服务链路。深耕“薪悦管家”代发客户综合服务,优化线上代发流程,在“薪悦通”一站式数字化服务平台的助力下,企业客户人力及财务部门可通过PC管理端开展人事、考勤、薪酬、个税等管理工作;企业员工可通过微信小程序端完成协同办公工作,如考勤打卡、请假审批;银行人员可通过银行管理端服务入驻企业。在帮助企业客户做好日常经营管理的同时,有效解决代发客户的“急难愁盼”痛点需求。

光大银行为客户打造千人千面的专属服务体系。以数据为驱动,洞察客户需求,刻画客户属性,为实现“想客户所想,急客户所急”,形成客户画像全景图,匹配多元化产品和服务组合,并面向特定客群构建专属服务体系,打造千人千面的专属营销运营体系,客户综合服务更加专业、精准、有效,全力满足客户多层次、多元化金融需求。

光大银行不断丰富“阳光+”客户会员权益体系内涵,按照“一体两翼”整体布局,打造综合化矩阵式客户成长体系。围绕传统节日、生日等重要节点,为客户送上贴心权益服务;围绕代发、养老、新市民等特定客群,开展丰富多彩的权益活动;聚焦客户生活、健康、娱乐、出行、教育等多元需求,持续丰富权益货架,有效提升客户满意度和服务体验。

未来,光大银行零售金融表示,将坚持以人民为中心的价值取向,坚守金融工作的政治性、人民性,深化金融供给侧结构性改革,不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求,深刻把握养老金融、财富管理和综合服务这三个关键词,增进民生福祉,不断提升金融服务质效,推进内涵式高质量发展。

*本文刊发在财新promotion频道,不代表财新网编辑部观点

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