秋日的济南，丹桂飘香，光景日新。
地处黄河下游的历史文化名城——济南，以其悠远的历史背景和浓郁的人文气息闻名于世。千百年来，“山、泉、湖、河、城”以及生活在这座城市的人们共同铸就了其深厚的自然和文化底蕴；新中国成立75年来，古老而又年轻的济南与新中国一起成长，持续焕发出创新活力，正在创造这座城市全新的创新底蕴。
地区生产总值成功突破万亿元大关，2023年达到1.27万亿元；六大产业共同体加速壮大，十大标志性产业链集群能级不断提升，其中空天信息、量子信息和未来网络3个产业集群更是入选省级未来产业集群，新旧动能转换起步区成形起势，一座高水平现代化城市正拔地而起……
特别是2021年11月济南获批建设全国首个科创金融改革试验区以来，金融“活水”激发澎湃动能，科创产业和生态快速发展，一场以“科技创新”为主题的协奏曲渐成济南高质量发展的最强音。从战略上看，建设科创金融改革试验区，是党中央赋予济南的重大政治任务，也是济南加快发展的重大战略机遇——以“济南试点经验”促进金融与科技实现深度融合发展，不仅为深化金融支持科技创新和服务实体经济探索形成更多可复制可推广的经验，同时也为济南践行黄河重大国家战略和建设山东新旧动能转换综合试验区提供动能。
近三年来，济南充分发挥先行先试优势，积极推动有效市场和有为政府紧密结合，不断完善试验区建设工作推进机制，优化配套政策体系，建立政企共建、财金联动、专营支撑、产品保障、区域聚焦、上市引领、科技赋能等七大机制，全力打造科技金融体系，不断强化科技金融支撑，“科技+金融+产业”的融合模式逐步走向纵深，试验区建设取得阶段性成效。
「科技金融“试验田”」
助推济南紧跟新质生产力发展要求
谋全局者方可谋一域。济南科技产业和科技金融的快速发展离不开整体的城市战略和机遇。
2021年11月25日，经国务院同意，中国人民银行等八部委联合印发《山东省济南市建设科创金融改革试验区总体方案》，济南正式获批建设全国首个科创金融改革试验区。自由贸易试验区济南片区、科创金融改革试验区等一系列国家级战略试验区先后获批并相继实施，使得济南在国家区域战略布局中的地位更加凸显，也为济南这座千年古城带来新的重大发展机遇。
凭借独特的禀赋和优势，济南成功建设科创金融改革试验区，并融入济南乃至全国重要战略方针之中。一方面，济南位列地区生产总值“万亿城市”之列，基于这样的经济体量，探索出来的改革试验具有广泛的适用性。特别是济南科创金融改革试验区旨在以科技创新支持山东新旧动能转换取得重大突破，对依赖传统产业的全国其他地区具有普遍示范意义。另一方面，济南在科技与金融领域均处于领先地位，拥有丰富的创新要素资源，创新指数连续多年位居全省首位，特别是经过新旧动能转换的锤炼，科技创新产业新动能已积厚成势。此外，济南金融资源丰富，有充足的“金融活水”资源可以提供给科创企业，作为经济大省的省会，着力构建多层次、专业化、特色化的科技金融体系，为后来者提供经验，也是济南“走在前、挑大梁”的时代使命。
在此目标下，近年来济南积极探索并建立“六专四价”工作体系，促进形成“科技—产业—金融”的良性循环，为经济社会的高质量发展持续注入金融“活水”。统计数据显示，截至2024年6月末，济南全市科技企业贷款余额达1937.5亿元，同比增长19.47%，较各项贷款余额增速高出9.37个百分点；科创企业获贷率达41.8%，同比提高1.2个百分点；科创企业贷款加权平均利率为3.34%，同比下降34个基点。
凭借务实高效的改革措施，如今的济南逐步形成了具有地方特色的科技金融服务体系，极大地推动了区域科技创新和金融服务的深度融合。2023年末，“济南市创新科创金融服务体系”更是入选了“中国改革2023年度地方全面深化改革典型案例”。
「“专”字当头」
搭建科技金融专业化服务体系的“四梁八柱”
中央金融工作会议提出，要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中，科技金融作为金融五篇大文章中的首要任务，对实现金融资源与科技资源的有效对接、激发企业科研活力、推动科学技术产业化具有重要意义。
为国家试政策，为发展试路子，济南一直走在前列。科技创新和金融的“双向奔赴”之路如何选好“切入点”和“路线图”？济南又如何当好“排头兵”？
举一纲而万目张，解一卷而众篇明。经过近三年的探索发展，聚焦做好科技金融大文章，济南不断完善试验区建设工作推进机制，优化配套政策体系，构建了多层次、专业化与特色化的科技金融体系。其创新建立的“六专四价”工作体系以及政企共建、财金联动、专营支撑、产品保障、区域聚焦、上市引领、科技赋能等七大机制，已成为济南实现创新突破的关键性“破题之举”。
其一，“破题”的关键在于加强顶层设计，突出问题导向，明确改革“发力点”。科技创新是高质量发展的主引擎，济南科创金融改革试验区着力打通创新链与金融链的联系通道，为科技创新插上金融翅膀。而打造专业化的服务体系、提升科技金融专业化服务能力，将成为试验区主要的发力点所在。
据此，济南在全国率先探索制定以“六专机制”为核心的科技金融机构建设指引，并开展科技金融机构评价，包括专营机构支撑、专属产品支持、专项政策引导、专家团队服务、专门板块培育、专业载体聚焦等，搭建起科技金融专营机构的“四梁八柱”。
“只有专营机构才能专注于特定行业”，正如齐鲁银行济南科创金融中心支行行长张裕强在接受走访机构调研时所说“专注才能形成对于行业的专业认知，基于专业认知才有创新的能力。”
截至目前，济南全市共认定科技支行10家、科技金融事业部3家、科技金融特色机构9家、科技地方金融组织2家。截至今年一季度末，10家科技支行为科创企业提供的贷款支持达184.07亿元，占对公贷款比重的26.68%。
其二，“破题”的关键在于推进创新思维，敢于做改革的“先行者”。比如在服务科创企业的金融产品和服务方面，融资难、融资贵向来是中小型企业发展的痛点，尤其是对于知识产权价值较高、抵质押物较少的中小型创新企业而言，其评估和融资更是难题。在此背景下，济南积极探索建立了“四价”评估体系，提出了人才团队可作价、信用数据可定价、知识产权可估价、科创企业可评价的四个价值维度，推动科创企业无形“知产”切实转化为“真金白银”。
再比如融资担保机制，济南通过系列扶持政策强化财金联动，既能为科技创新“站台”，也敢为融资风险“兜底”。其中具有代表性的政策为《济南市财政投资基金尽职免责实施细则》，对符合条件的投资种子期、初创期企业的财政投资基金实施尽职免责；将知识产权质押融资风险补偿纳入全市20亿元风险补偿资金池，将知识产权质押产生的不良贷款项目补偿标准提高10个百分点，以激励金融机构开展知识产权质押融资业务。
尤为重要的是，与传统功能区或者试验区不同，济南科创金融改革试验区并非特指济南某一区域，整个济南全域都是试验区，主要通过重点区域领域率先以“政府+市场”的模式求突破，进行政策和制度的集成创新，为更好地发挥金融对科技创新的支撑作用打造标杆、做好锚定，更为全国探索出一条可复制、可推广的利用科技金融促进创新驱动发展战略实施的有效路径。
「大胆试、大胆闯」
打造全国科技金融改革“风向标”
既然济南科创金融改革试验区具有独特的“试验田”效应，那么创新引领、先行先试、“大胆试、大胆闯”便成为试验区的天然底色。在济南推动“科技+金融+产业”向纵深发展的进程中，创新的价值观贯穿于政府、金融机构以及科创产业（企业）等密切相关的三方：
对政府来说，如何搭建金融支持科技创新的政策机制和生态是始终需要考虑的问题；对金融机构来说，需考虑并布局如何更好地全方位完善科技金融服务，同时保持自身在市场上的竞争力；对科创企业来说，面对信贷融资等需要，希望在所在区域和金融市场中获得更有“获得感”且满足自身企业全周期、多元化需求的金融产品和服务。
从试验区建设的结果来看，通过近几年的不断努力与创新，济南在科技金融领域的先行先试探索取得了很多普适经验，集中体现在两个方面：
一是创设先锋性的科技金融服务体系建设和评价标准。特别体现在政策机制、平台和服务体系方面。济南率先探索推出以专列科技信贷计划、专列统计核算、专列风险管理指标等“六专机制”为核心的科技金融机构建设指引和评价标准，以增强科技金融专业服务和风险防控能力。这两项科技金融地方标准，推动了科创金改试验区建设迈上新台阶。其中，《科技金融统计监测指标体系》通过全方面、多维度的数据开发运用，全面、准确地反映试验区建设成效，在全国尚属首次，这为制定各项政策和工作措施提供了重要参考，具有广泛的推广意义。
二是开展金融资源的创新“组合拳”。通过关键制度创新和资源集成，达成科技金融产品服务创新。例如，创新推出“绿税贷”绿色融资模式，发行服务器行业“绿色+科创”债券，创新利用国际组织资金，联合社会资本设立规模达100亿元的山东省绿色发展基金，以撬动和吸引社会资本投向绿色产业。创新推出“科融e贷”，解决技术评估难和人才评估难等困扰科创企业融资的关键瓶颈问题；创新推出“科创贷”服务模式，累计为134家科创企业配套授信10.14亿元。推出国际贸易“单一窗口”大数据赋能外贸融资新模式，创新“单一窗口+银行+担保”三方合作机制，实现贷中与贷后智能化管理。拓展NRA账户资金融通业务和医疗设备跨境融资租赁新模式，服务企业与共建“一带一路”国家开展常态化跨境融资业务等。
发展路上，惟改革者进，惟创新者强，惟改革创新者胜。创新的科技金融产品和举措让济南的更多科创企业拥有了实实在在的“获得感”，也为济南科技产业发展注入了更强大的发展动能。
依据2023年的统计数据，从科创企业和研发主体来看，2023年全市新增国家级专精特新“小巨人”企业50家，累计达到135家；创新型中小企业、专精特新中小企业、瞪羚企业、单项冠军企业、独角兽企业等优质企业总量达到5818家，新增数量和总量均居全省首位；预计新增高新技术企业预计超过1100家；新增省级以上科技企业孵化器8家、加速器2家、众创空间16家；首家国家实验室济南基地正式获批，新增全国重点实验室6家、国家企业技术中心2家；全社会研发经费投入占比达到2.88%，同比提高0.2个百分点；技术合同成交额达到806.53亿元，同比增长43.24%。
「政策和市场双向驱动」
构建“热带雨林”式科技金融创新生态
再从科技创新和科创企业本身的实际需求来看，随着新技术、新产业、新业态、新模式的不断涌现，科创企业需要面对的不只是单纯的产品竞争、技术竞争，更是区域创新链及创新生态的整体竞争。
在此趋势下，对标国际国内先进地区，济南全力构建“热带雨林”式科技金融创新生态，以激发创新主体的活力，满足科创企业“硬件”基础与“软性”生态等全方位的金融环境需求。
这集中体现在济南培育科技金融“硬核两极”上。济南在历下区和济南高新区培育两个科技金融增长极，即金融资源和科创资源最为集聚的中央商务区（CBD）和中央科创区（CTD）。
其中，坐落在济南中央商务区（CBD）的济南首个科技金融特色园区——齐鲁科技金融大厦，创造性地将“价值评估+融资担保+科技信贷+投资基金+成果交易”各项服务“一站配齐”，打造出山东省科技金融增信服务平台、全省唯一的“四合一”（上交所、深交所、北交所和全国股转系统）资本市场服务山东基地，构建起“1+6+N”科技成果转化平台。
济南高新区（CTD）则打造出了省级创业投资集聚区，建设“园区通”科创金融智慧服务平台，推行“园区+DVC（园区风险投资）”“链主企业+CVC（企业风险投资）”模式，以大数据、云计算、生物医药等行业为主赛道，打造“科技+金融”双核联动的“科技成果转化平台”。
值得一提的是，济南高新区在全国首创“科创经纪人”成果转化模式，重点以济南高新科技成果转化经纪有限公司为载体，聚焦市场需求，从科研机构筛选成熟科研项目，进行“合约化”立项研发，在很大程度上加速了技术成果的转换，有效帮助科学家和科研机构迈过“死亡谷”阶段，也为科创企业解决了科研能力和外部资源不足的问题。
据悉，下一步济南将重点聚焦当前金融服务科技创新的短板弱项。一方面，围绕破解银企信息不对称问题，加快建设全市统一的融资服务平台，全面归集科创企业信用信息数据，彻底打破不同部门之间的条块分割和信息壁垒；另一方面，围绕破解科技成果转化“最初一公里”的融资难题，充分发挥天使、创投对科技创新适配度高的特点，加大对种子期、初创期科创企业的支持力度。
实际上，济南的下一步已经开始，典型体现为“泉融通”（济南市综合融资服务平台）的上线和应用。
据走访调研中济南财金集团相关负责人介绍，“泉融通”是由济南市委金融办、市大数据局主办，人行、金管局、发改、财政等部门协办，授权济南财金集团建设运营的面向中小微企业、个体工商户等市场主体的全市统一综合融资服务平台。
以“泉融通”作为市大数据局公共数据在金融领域的“统一出口”，通过数据赋能金融机构，能够更好地服务科创企业。具体赋能表现为：一是深度对接金融机构，按照金融机构数据需求深度进行数据探查与治理，满足金融机构要求；二是引入科技创新和知识产权数据，打造“泉融通”平台“科创企业五力模型”，实现对科创企业多维度“画像”，为金融机构科创领域信贷决策提供数据支撑；三是联合金融机构研发公共数据专项增信产品，比如与齐鲁银行联合打造的面向科创金融领域的“泉融通－齐鲁科创贷”在上线后取得了较好的成效。
「泉城未来可期」
推动科技金融高地建设迈向新未来
中央金融工作会议提出做好金融工作“五篇大文章”，其中的科技金融与科创金融改革试验区息息相关。2021年11月济南获批建设全国首个科创金融改革试验区后，迄今为止已近三年。目前济南科创金融试验区试点的各种举措还在不断完善和演进，其最终效果、可持续性以及专业能力提升、金融与科技融合发展的深度等还有待时间检验。
值得指出的是，科创金融改革试验区建设虽然取得了一定成绩，但也存在一些问题，同时拥有较大的发展潜力和空间。例如，知识产权单独作为抵押标的物的信用机制还需完善；在投贷联动方面，受制于法律和监管要求，效果还不够理想；创投风投还不够活跃；复合型专业人才比较缺乏等。
面向未来，济南建设科创金融改革试验区可继续向“深水区”迈进——以更契合的金融产品服务进一步匹配科创企业的融资需求；进一步建立和统一科创企业的认定和评估系统；进一步理顺政银企协同机制，完善支持政策并提高政策的集成度；进一步强化关键要素支撑作用，增加科技金融专营（特色）机构的总体数量，扩大全市基金规模，并在人力资本赋能体系方面实现突破。
金秋十月是收获的季节，既是济南科创金融改革试验区三年丰收的总结节点，也是未来深化改革发展的起点。过去三年，凭借优越的资源优势和有力的政策支持，济南已然成为科技金融发展的沃土，科技创新和科创产业在战略格局、体制政策、资源集聚、创新能力、转化应用等方面实现了一系列突破。
作为全国首个科创金融改革试验区，从设立之日起，济南就被赋予了打通市场痛点和突破制度难点的历史使命，这就要求在踏上未来的新征程之时，既要登高望远、胸怀大局，又要落细落实、积微成著，树立“致广大而尽精微”的使命担当。
济南是一座历史名城，对历史的最好纪念，就是创造新的辉煌历史。同时济南又是一座人文名城，对人文更好的继承与发展，就是打造一张崭新的“科技创新”城市名片，丰富其城市人文肌理。
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