近年来,济南抢抓建设全国首个科创金融改革试验区的历史机遇,着力构建多层次、专业化、特色化的科技金融体系,探索金融支持科技创新的新路径、新机制,为强省会高质量发展持续注入了金融“活水”。
其中,为着力解决科创企业的融资难、融资贵等实际难题,济南不断探索推出集专业化、数字化与智能化特点于一身的科技金融产品与服务平台,有效地突破了诸多困扰科创企业融资的现实掣肘。
如高新区围绕科创企业全生命周期需求打造的“园区通”平台,推出“知保通”知识产权质押融资专项产品;济南融资担保集团推出“济担—科创贷”,精准发力满足科技创新型企业全生命周期发展融资需求;齐鲁银行针对科创企业创新实施科技金融专项产品“科研贷”,为其解决首笔支持研发的贷款资金等。
纵观济南探索科技金融改革的具体实施路径,除了中央商务区(CBD)和中央科创区(CTD)为核心的双极载体平台外,还利用数字化、专业化与智能化的技术能力与服务体系,构建出一整套兼具规模与实效的科技金融生态机制,以及符合各类科创企业全生命周期发展所需的金融生态软环境,这是济南为全国科技金融改革蹚出了一条关键路径。
新产品、新模式“百花齐放”
翻开济南科创金融改革试验区的创新之策,聚焦科技创新型企业的融资需求,济南各类科技金融平台与金融机构等通力合作,通过探索一系列的产品创新与模式创新,将金融的“活水”持续地注入到了科技创新领域。
在科创企业担保增信方面,济南融资担保集团创新推出了“济担—科创贷”的新产品,通过“预授信+白名单”模式,“济担—科创贷”能够依托立体化的产品体系,精准满足科技创新型企业全生命周期的发展融资需求。
与此同时,为解决企业“融资慢”的问题,济南融资担保集团还推出了“济担—掌E保”服务系统。以微信小程序为操作入口,“济担—掌E保”能够连通银行B端“银担直通车”和政府G端“政担直通车”,实现数据共享,协同服务,让担保贷款业务“掌上办”“线上办”“自助办”。
此外,济南财金集团所属的济南担保也推出了“泉融通-科创贷”线上科创专项担保产品,依托“泉融通”综合融资服务平台,能够精准服务初创期的科技型中小企业,最高为企业授信额达到300万元。
统计数据显示,今年1-8月份,济南担保已开展科创、人才类担保1261笔、金额23.73亿元;在保1876笔,在保金额45.63亿元,其中服务国家级专精特新“小巨人”企业64家、金额6.52亿;服务省级瞪羚企业149家、金额10.23亿;服务省级专精特新479家、金额24.41亿。
经过近3年的试验区探索建设,济南不仅具备丰富多元的担保增信创新产品,在科创企业所需的融资服务创新方面,各园区平台与金融机构亦是一马当先。
在济南高新区,围绕科创企业不同发展阶段的融资需求,高新区依托“园区通”平台,联合金融机构推出了“知保通”知识产权质押融资专项产品,解决了科技型小微企业轻资产、抵押物不足、短期财务指标不优等融资难题。
在金融机构的探索创新方面,齐鲁银行为科创企业推出了科技金融专项产品——“科研贷”,通过拉长企业的贷款期限,为其科研项目提供长期稳定的资金支持,同时又能够针对其科技研发成果为技术升级、知识产权等无形资产的科研贷弱化传统项目贷款的担保要求,丰富企业无形资产的担保方式。截至目前,齐鲁银行通过“科研贷”支持各类研发主体已达460余个。
值得关注的是,除了在科创企业担保融资领域的产品、服务与机制创新外,近年来济南还在深化金融开放创新领域,相继探索出“绿税贷”绿色金融新模式,以及推出“科融e贷”解决技术评估难和人才评估难问题等专项产品。
科技金融生态圈日益完善
当前我国科技创新复杂多元,创新链条不同环节、科技企业生命周期各阶段的金融需求区别较大,因此需要为其提供有针对性的金融支持。
在济南,依托功能强大的园区平台、专业丰富的产品创新与科技金融服务体系等,如今的泉城围绕科技金融已建立政企共建、财金联动、专营支撑、产品保障、区域聚焦、上市引领、科技赋能等七大机制,培育出丰富多元的产业生态服务能力,能够针对身处不同生命周期的科创企业提供“一站式”服务,在全市打造出“科技+金融+产业”的融合发展生态。
除了上述如雨后春笋般不断涌现的科技金融创新产品外,在试验区核心载体平台建设方面,济南亦是成效显著。
具体来看,为加快推进济南科创金融改革试验区建设,促进创新链、金融链、人才链和产业链的深度融合,如今的济南不仅形成了以中央商务区(CBD)和中央科创区(CTD)为核心的两大科技金融增长极,还在中央商务区内打造了试验区科技金融综合服务平台(齐鲁科技金融大厦),作为科创企业在济南进行“燎原式发展”的核心载体。
同时配合核心平台探索建设的,还有“润物无声”的科技金融服务体系。尤其是目前正在全市推进建设的“3060”科技金融服务站(以下简称“服务站”),已成为这一服务体系构建的重要代表。
根据规划,到2025年,依托齐鲁科技大厦,联合山东省科技金融增信平台、山东省技术成果交易中心、山东省资本市场服务基地等多平台力量,将力争3年在济南全市范围内设立不少于30个科技金融服务站,配置60名科技服务专员和科技金融特派员。通过定期组织科技金融服务政策培训会及银行科技金融产品培训会等,整合政府扶持政策、企业融资需求与金融产品资源等,切实为科创企业提供发展所需的生态要素支撑。
除此之外,在齐鲁科技大厦及相关平台内,还将通过多种形式联动多方资源为入驻科创企业提供科技金融培训、“海右”路演、沙龙、科创产品展示、融资需求对接等活动,真正做到“我负责阳光雨露,你负责茁壮成长”。
在此基础上,济南科技金融配套机制与服务体系得以不断完善。截至目前,济南在全国范围内率先探索推出以“六专机制”为核心的科技金融机构建设指引和评价标准,认定科技支行10家、科技金融事业部(专营部门)3家,以及科技金融特色机构9家。同时集聚私募基金管理机构186家,管理基金763只,管理规模1192.75亿元。
与多元的创新生态相对应,科技金融也需构建丰富的生态系统,涉及到金融体系内各类机构衔接协作、金融体系与科技体系互相配合等,才能共同构建起共生共荣的生态效益。由此可见,当前济南致力打造的“热带雨林”式科技金融生态体系正是科技金融能够实现精准滴灌,有效驱动科技、金融与产业,以及人才等各要素深度融合与转化的关键,未来随着科技金融生态体系的日益完善,将成为支撑济南加快探索新型科技金融服务模式与产品创新的坚实基础,更为济南持续驱动全国科创金融改革试验区建设提供核心助力。
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