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尹小龙，Visa全球副总裁兼中国区总裁 |
在距离“可持续发展”构想的首次提出已经超过四十年的今天，应对气候变化已成为全球共识。各地政府都在积极参与应对气候变化的行动。2020年，中国明确提出了“双碳”目标——2030年实现“碳达峰”，2060年实现“碳中和”（以下简称“3060”）。在“3060”目标的指引下，越来越多的企业开始把可持续发展融入企业绿色发展的重要战略。与此同时，消费者也开始关注可持续消费的话题，越来越多的人更加青睐可持续的产品和服务。研究显示¹，69%的消费者认为可持续性比两年前更加重要。
作为一家使命驱使的公司，Visa在可持续领域已经深耕数年，无论是自身运营，还是在与客户的合作中，一直以来坚守着对可持续发展的承诺。2020年，Visa宣布公司已全面实现“碳中和”运营，并承诺在2040年成为一家净零排放的公司，这一承诺比《巴黎协定》的目标还提前了十年。2021年Visa推出环保权益（Visa Eco Benefits）解决方案。这是一套为发卡机构提供的以可持续发展为重心的账户权益组合，旨在支持和鼓励消费者采取可持续的消费行为。
在中国，Visa一直以来利用自身资源，如产品、服务、网络、数据、支付专业知识、合作伙伴关系和品牌等来支持发展低碳经济和可持续商业。不久前，在海南消博会上，Visa携手《可持续发展经济导刊》共同发布了《城市商圈推动可持续消费指导原则》，这是国内率先发布的关于城市商圈推动消费可持续转型升级的指导性文件。与此同时，我们也在不断加强与国内金融机构客户在可持续消费方面的探讨与合作，希望能够利用Visa的全球洞察和经验，更有效地推动绿色金融和向低碳经济过渡事业在中国的发展。
以下是Visa对于数字支付如何在可持续发展中发挥积极作用的部分观点，在此与业内同仁分享并探讨。
一、可持续消费对支付生态的影响
消费者的购买行为与对环境的影响息息相关。调查显示，全球85%的消费者表示在过去五年中改变了购买行为，朝着更加可持续的方向发展²。此外，不同群体间也存在这种观念和行为的转变，千禧一代和Z世代消费者尤其明显。从商户端来看，随着越来越多消费者倡导和接纳“绿色”产品和服务，企业也将迎来新的机会，包括推出更多创新的可持续实践和减少碳足迹的方法。例如，一些零售商户使用可再填充的容器，或者减少一次性塑料的包装。还有一些商家与顾客共同分担消费产生的碳足迹。
与此同时，支付生态中的金融机构已经开始行动，着手开发和部署可持续产品和服务。事实上，一些小型金融机构和金融科技公司已经在小众市场取得成功实践，为大规模普及奠定了基础。
二、金融机构的五大机遇
基于Visa的研究，可以发现可持续发展为金融机构带来了五大机遇。希望这些经验可以为本地金融机构带来启发。
1.可持续主题的产品和服务
随着越来越多人投身到应对气候变化的行动中来，以及更多消费者拥抱可持续理念，金融机构可以通过提供可持续的产品和服务，提高顾客忠诚度和新客获取。
Visa调查³发现，消费者最感兴趣的可持续发展相关功能包括：通过可持续行为获取额外的积分或奖励，以及购买环保产品可兑换奖励。
2.可持续投资
金融机构还可以提供可持续的投资选择和相关的投资教育，例如在其财富管理解决方案中加入环境、社会和公司治理（ESG）整合基金。
有一点值得关注，过去三年中可持续资产的规模几乎翻了一番，到2022年底达到2550亿美元。通过可持续投资，投资者积累财富的同时，也能创造符合个人价值观的、更加可持续的世界。因此，金融机构可以将自己打造为与投资者志同道合、值得信赖的伙伴，帮助他们实现环保和财务目标，从而增加用户粘性。
3.基于多维数据，提供可持续行为建议
除了可持续的产品和服务与可持续投资，金融机构还可以通过对于消费者支付相关数据的洞察帮助消费者了解和优化其行为对环境的影响。例如，金融机构可以在消费者每次支付的时候，展示该笔消费对气候的影响，将这些数据与全国或者同龄人的平均水平进行比较，还可以提供建议，指导顾客如何减少此类影响。
4.收单侧鼓励可持续消费
在收单方面，收单机构有机会支持和促进与可持续性相关的支出，如新能源汽车充电服务、循环商业解决方案。收单机构还可以帮助商户支持和推广慈善捐款——可以鼓励消费者凑整支付，将零钱捐给慈善事业。
5.可持续旅游
长期以来，旅游都是经济、就业、文化的重要驱动力。随着疫情后全球经济回暖，旅游行业，尤其是跨境旅游，已经成为消费者关注的热点。 为了寻找可持续的解决方案，应对全球旅游持续增长的需求，2019年由英国萨塞克斯公爵哈里王子牵头， Visa与携程（Ctrip）、缤客（Booking.com）等共同发起一项名为Travalyst的全球性可持续旅游的倡议。该倡议初期将与企业、消费者和当地社区合作探索并推广可行的解决方案，提倡可持续性的实践和消费者选择，从而支持当地社区、应对气候变化、保护野生生物和自然资源、缓解过度旅游。
Expedia的调研显示⁴，中国消费者愿意多支付40%购买可持续旅游产品。由此可见，金融机构可以携手酒店航空合作伙伴、在线旅行预定平台，提供绿色环保的旅游权益，为消费者提供可持续的旅游选择。
三、金融机构的创新举措
金融机构可以采取不同举措，通过或多或少的投入成本，满足消费者对可持续发展的期待。我们看到一些具有前瞻思维的金融机构实施了不少有趣的实践。
1.理清现有信息
消费者对可持续发展的透明度有很高要求。一些金融机构则是通过以下方式来应对的，如确保消费者能够轻松找到关于企业可持续发展实践和产品的信息，使用清晰、简明的语言撰写，避免复杂的技术术语。
2.碳足迹追踪
在合作伙伴的帮助下，如开放银行技术供应商Tink、金融科技公司ecolytiq等，全球的金融机构开始向消费者提供与消费相关的碳足迹计算。消费者还可以将其碳足迹与各类标杆水平相对照，获得实用提示，帮助他们改善消费碳足迹。此外，在中国，Visa可持续商业合作伙伴中信银行积极探索可持续消费，推出“中信碳账户”，并于2023年地球日宣布了“中信碳账户”发布一周年开户量突破100万。
3.更新现有产品的价值定位
亚太区已有数家银行开始为符合特定条件的借款人提供抵押贷款利率折扣，比如家中已安装太阳能电池板的借款人。在美国，美国银行更新了其现有银行卡产品，新能源汽车充电可获得的奖励与加油站消费相同，鼓励持卡人使用新能源汽车。
4.可持续材料
今天，越来越多的金融机构已经开始或已经宣布将发行由可回收塑料或其他环保材料制成的卡片。
支付在现代化的全球经济运行中发挥着关键作用。Visa的使命是成为最好的支付和被支付方式，让每个人在任何地方都可以得到提升与进步。Visa对这一使命深信不疑，也坚信能够对世界产生积极影响。Visa正积极建立合作伙伴关系，开发新的产品和服务，帮助消费者和企业做出可持续的选择。相信Visa可以帮助人们降低二氧化碳排放，在全球各地推动更加可持续的消费者行为，以数字化赋能小微企业和地方经济，保障数字商业活动的渠道始终安全无忧，并继续以道德、负责任和可持续的方式运营，为全球经济的可持续发展贡献Visa的价值。
本文作者：
尹小龙，Visa全球副总裁兼中国区总裁
参考资料：
1.《不断变化的可持续发展环境》尼尔森IQ ，2022年12月，https://baijiahao.baidu.com/s?id=1751701524852140520&wfr=spider&for=pc
2.全球可持续性研究, Simon-Kucher & Partners, 2021
3.Visa调研，“探寻在可持续银行产品上与消费者互动的机会”，2021年10月
4.Expedia, 2022,
http://www.imtaweb.net/xwzx/xyxw/20220623/20220623_068576.shtml
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