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特别呈现|坚守金融初心 服务“国之大者”—中国农业银行的ESG实践案例
2022.09.01

“用一个字来形容农业银行上半年的经营情况和未来经营走向,我想‘韧’字能最准确地描绘,韧性就是我们面对各种冲击和挑战,我们有更强的抗压能力和强度。”农业银行董事长谷澍在近日出席2022年中期业绩发布会时这样总结了农业银行今年的上半场。

尽管上半年受到疫情反复、国际环境复杂多变、经济不确定性加大等多重压力,但农业银行却展示出了逆市稳健向上的发展韧性——始终坚守“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位不动摇,持续加大对乡村振兴、普惠金融、绿色发展、科技创新、制造业、基础设施等重点领域金融支持和让利的力度。截至6月末,人民币各项贷款余额18.3万亿元,新增1.6万亿元;县域贷款余额突破6.9万亿元,新增7176亿元,增量、余额占比均创十年来新高;涉农贷款余额5.3万亿元,新增5571亿元,增速11.8%,全方位满足实体经济和“三农”领域的金融需求。

因农而生,姓农为农,扎根于大地,铸就了农业银行坚守初心、服务“国之大者”的品质。叠加近年来新冠疫情、气候变化等全球性问题的频发挑战,全面践行ESG理念,不断追求可持续发展,成为越来越多有责任的金融机构和企业的选择。对此,农业银行展示了国有大行的ESG“头雁”价值。

农业银行ESG的实践

先从公司战略层面看,农业银行在其“十四五”规划中提出要落实ESG治理责任,引入ESG理念,加快ESG理念与绿色发展的有机融合,培育和塑造可持续发展文化,ESG工作被纳入全行战略层面。作为ESG的主要组成部分,绿色金融上升为全行三大战略之一,农业银行出台了专门的绿色金融发展规划(2021-2025年),明确“十四五”时期全行绿色金融业务发展的目标愿景、支持重点,围绕构建多元立体业务体系、完善政策资源和体制机制、加快绿色低碳银行建设等方面实施一系列重点任务。

再从公司治理和管理机制来看ESG,农业银行董事会高度重视环境、社会和治理体系建设。同业中率先成立“战略规划与可持续发展委员会”,2022年首次听取ESG工作推进情况汇报,参与绿色金融发展战略制定,审议绿色金融发展报告和社会责任报告。高管层下设绿色金融委员会、风险管理与内部控制委员会、消费者权益保护工作委员会以及三农及普惠金融事业部管理委员会等,负责具体落实相关ESG议题的管理。

特别值得一提,为积极响应“双碳”行动号召,农业银行充分发挥董事会战略部署和决策引领作用,在高管层成立绿色金融委员会,设立“碳中和”工作委员会,同业中率先挂牌成立绿色金融研究院,自上而下传导环境、社会和公司治理(ESG)理念,将应对气候变化作为绿色金融支持的核心领域,推动 ESG 理念在产品开发和业务发展中落地。

为从管理机制上保障ESG工作落实,农业银行成立了ESG工作推进小组,成员单位涵盖ESG核心议题总行相关部门,负责落实董事会和高管层决策部署,统筹推进ESG管理体系的框架设计、目标设定、实施计划、评估反馈以及信息披露工作。围绕公司治理、绿色金融、普惠金融、人力资本发展、消费者权益保护、隐私与数据安全等环境、社会和公司治理核心议题推进相关工作,各领域均取得了积极成效。

最后是加强ESG信息披露和国际合作,自2007年以来,农业银行每年发布社会责任报告,配合年报等报告持续强化ESG信息披露。自2019年开始,农业银行尝试在定期报告中有针对性加大ESG信息供给,包括《年度报告》中单设“环境、社会和公司治理信息”专章,发布《绿色金融发展报告》,升级《社会责任报告(环境、社会和治理报告)》,设置专篇披露ESG信息等,回应市场关切。

同时,农业银行积极引入ESG相关标准,首批签署《“一带一路”绿色投资原则》。2021年,农业银行签署《负责任银行原则》(PRB),成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)支持机构,积极参与联合国《生物多样性公约》第十五次缔约方大会,坚定做可持续发展的支持者和参与者,为促进全球绿色低碳发展贡献“农行力量”。

农业银行ESG成效斐然

农业银行心怀“国之大者”、勇于担当作为,牢记中国特色社会主义国有商业银行职责使命,自觉将ESG和社会责任放在国家大局和经济大局中去谋划,在促进社会全面进步中担当责任,已然硕果累累。

在服务乡村振兴领域,农业银行70多年始终扎根在农村最深处,切实履行社会责任,是金融服务“三农”勿容置疑的“国家队”、“主力军”。现阶段,作为“服务乡村振兴的领军银行”,农业银行聚焦“三农”县域重点领域,为巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接提供高质量金融服务,用金融力量为粮食安全保驾护航,为乡村产业铺路架桥,为乡村建设添砖加瓦,为实现共同富裕不懈努力,包括聚焦脱贫地区特别是国家乡村振兴重点帮扶县,持续加大信贷投放,与国家乡村振兴局合作,创新推出纯信用、期限长、额度高、利率优惠的“富民贷”产品。

截止2022年6月末, 832个脱贫县贷款余额1.6万亿元。160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额2956亿元,增速11.1%,高于全行1.6个百分点。

在绿色金融领域,农业银行不仅是主要的倡议者,而且是较早的实践者和重要的推动者,更是将绿色金融作为全行三大战略之一,先后出台绿色金融发展规划、指导意见和行动方案等一系列文件,系统谋划全行绿色金融发展框架,全面部署支持绿色低碳发展和应对气候变化投融资工作,加快打造绿色金融优势品牌。在政策支撑和资源保障方面,持续推动绿色发展理念与信贷政策体系深度融合,将绿色信贷指标要求纳入重点产业、行业信贷政策,2021年末绿色信贷指标已覆盖59个行业。同时聚焦绿色基础设施、节能环保、清洁能源、生态农业等绿色产业重点领域,加大信贷规模、经济资本、财务费用等资源倾斜力度,引导加大绿色资金投放。同时,将气候风险纳入全面风险管理体系,探索搭建气候风险管理框架,积极研发应用相关气候风险管理工具,开展煤电、火电、钢铁、水泥等行业气候风险压力测试,强化对高碳行业客户的转型风险管理。

在普惠金融领域,农业银行在同业中率先在董事会下设“三农”金融与普惠金融发展委员会,建立了特色的“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。作为横跨城乡的商业银行,农业银行拥有遍及全国的2.3万家境内分支机构,其中一半多分布在县域,个人客户达8.6亿户,居同业前列。为支持小微发展,截至2022年6月末,普惠型小微企业贷款余额1.7万亿元,年增量3753亿元,增速28.4%,有贷客户242万户,比年初增加50万户,普惠金融服务覆盖面持续扩大。

在消费者权益保护以及关爱员工等领域,农业银行持续完善消费者权益保护制度,全流程保护消费者权益——对内,积极完善消费者保护工作机制,加强金融犯罪的防范与管控;对外,以教育宣导形式不断强化消费者金融消费安全意识,培育良好金融消费生态环境,为维护消费者合法权益贡献力量。据农业银行数据显示,2021年累计开展各类金融宣传活动9.5万余次,活动触及消费者1.9亿人次,被银保监会消保局评为“3·15”教育宣传周优秀组织单位。

值得一提的是,农业银行一直高度重视数据安全和客户信息保护,将消费者权益保护融入公司治理各环节,成为企业发展战略和企业文化的重要部分。2020年5月,在MSCI将农业银行ESG评级调升至BBB级的评语中特别强调了农业银行加强隐私保护及数据安全的披露,“隐私保护及数据安全”评分大幅提升。

另外,农业银行将人才作为引领全行改革发展的第一资源,持续改善人才结构,提升队伍整体素质。2021年共分层分类培训员工237.2万人次,各渠道培训覆盖率达到100%。农业银行关注员工身心健康,保证全行员工每年至少一次健康体检,并积极推进职工之家建设、员工帮扶工作以及女员工关爱行动;倡导公益理念,鼓励员工投身社会公益活动,截至2021年末累计成立3307个青年志愿组织,发动5.8万名志愿者参与志愿活动。

*本文刊发在财新promotion频道,不代表财新网编辑部观点

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