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特别呈现 | 罗熹董事长出席第十三届陆家嘴论坛并发表主题演讲
2021年06月11日 16:23

6月10-11日,人保集团董事长罗熹在上海出席第十三届陆家嘴论坛,作为嘉宾参加以“金融服务实体经济与科技创新发展”为主题的全体大会,并发表题为“保险服务科技创新的探索”主题演讲,并与参会嘉宾进行广泛交流。


罗熹董事长指出,全球大变局下,科技创新是实体经济发展的重要“引擎”,而保险在激励科创企业试错、撬动科创信贷投放、拓宽科创多元融资渠道等方面,可以发挥独特作用

一是发挥科创“托底”作用,让企业“敢创新”。对失败的容忍是激励创新的必要条件。从宏观视角看,让真正的创新者在跌倒后能够重新“站起来”,恐怕比融资支持更关键。保险天然就是风险承担者,可通过市场化机制分散科创企业在创新全链条面临的各类风险。

比如,在研发环节,针对民营小微科创企业普遍担心研发投入“打水漂”的痛点,人保集团推出“揭榜险”,保障企业在特定原因导致研发失败后可获得研发投入成本补偿。其中,苏州市科技局与人保苏州公司联合采取统保的方式,为当地46家潜在独角兽企业提供4600万元的科技研发费用风险保障。

再比如,在商用环节,针对“用户不敢用”的创新成果转化痛点,在政府支持下,人保集团创新推出“三首” (首台套重大技术装备、首批次新材料和首版次软件)保险,将因潜在质量缺陷导致的经济赔偿转移给保险,化解生产方和使用方的经济风险,用市场化方式从产业链、供应链角度加固自主创新能力。其中,中国人保2015-2020年承保国家级首台(套)项目1320个。

二是发挥科创“增信”作用,让银行“敢放贷”。国家鼓励发展知识产权质押融资,但银行大多是资金的提供者,不是风险承担者,。基层银行机构往往要求担保、反担保,结果是知识产权质押融资“看得见吃不着”。中国人保的探索是,通过保证保险及其风险控制,为缺乏合格抵押担保物的创新企业,直接将知识产权等“技术流”转化为“资金流”。比如,与政府合作在四川德阳探索创新“银行贷款+保险保证+财政风险补偿”的专利质押融资模式,被国务院列为第一批全面创新改革试验可复制可推广经验成果。目前人保已将知识产权保险解决方案列作为集团战略项目,加快知识产权保险发展,加大知识产权保险质押融资支持力度。

三是发挥科创“募资”作用,让企业“多融资”。从全球看,风险投资和私募股权是科创企业较最匹配的融资渠道。而保险资金具有规模大、期限长、资金来源稳定的特点,是重要出资方。在这方面中国人保也有探索。比如,在苏州,发起设立“投融保”一体的人保苏州科技保险投资基金,面向科技型中小微企业,提供包括股权、债权和科技保险等在内的综合化金融服务。目前,该项目已扶持企业109 家,其中“新三板”上市企业13 家,制造类高新技术企业70 家。再如,在上海,发起设立人保上海科创基金,重点投资生物技术、新一代信息技术、半导体、新能源等战略新兴产业,目前已认缴到位29亿元。后续,还将在广东广州、湖北武汉、浙江宁波等地进行复制推广优化。


具体到芯片研制、生物医药、绿色低碳等具有战略发展前景的产业行业,罗熹结合自己横跨实业、银行、保险的丰富经验,强调指出,金融创新关键是要有场景感,要找准实体经济、产业行业和科创企业的痛点。其中:

芯片研制的突出特点是资金投入大、研发周期长,需要兼顾商业性和战略性,也就是说投资者既要看到其潜在的投资回报,又要容忍其在相当长时间内没有回报的持续大巨额投入。所以,金融服务芯片研制需要政府与企业配合,政府发挥引导作用,撬动市场放大金融资本投入。比如,财政部牵头推动的国家集成电路产业投资基金(简称大基金),两期规模达到3200亿元(一期1200亿元,二期2000亿元),就是有中国特色的金融创新。人保在这其中也是积极参与(一期40多亿元,占比3.4%)。

医药产业方面,有资金和人才短板问题,但更关键的恐怕是构建让创新药能挣到钱的机制。做到了这一点,资金和人才自然水到渠成,这也是美国的经验。全球70%-80%的新药来自美国,正是因为美国市场商业健康保险发达,比如联合健康就是全球知名的保险公司,对创新药的支付意愿和能力强,能够支撑巨大额的新药研发成本。所以,我国医药产业的自主创新,还有赖于保险支付体系的创新,要通过商业健康保险而非全部依靠国家医保,让大家有意愿有能力购买新药。比如,在太平工作的时候推动开发的全球特药医疗险,研发初衷就是让中国老百姓买得到、用得起全球特新药。现在到人保后提出的“六大战略服务”中有一条叫做“服务健康养老”,很重要的一块内容,就是希望开发涵盖创新药、医疗器械应用、前沿医疗技术等医保目录外保障责任的商业医疗保险产品,连接保险保单与医疗账单,提高群众医疗健康支付能力。

绿色低碳产业的痛点是“增绿”、“减碳”的可信度。比如,光伏发电组件能否在运营期内确保质量和功率;绿色建筑能否实现“绿色”从纸面设计到实际运营;等等。这些,是产业投资人的“盈利”痛点,也是终端用户能否实现“碳中和”目标的担忧,这当中就有保险创新的机会点。这方面,中国人保加大了在风能、太阳能等领域质量保证险拓展力度,创新发展超低能耗建筑性能保险和“减碳保”建筑节能保险等,促进增加市场信任度和交易机会。

罗熹最后呼吁,在全球流动性泛滥的纸币时代,要注意发挥保险管理和承担风险的经济社会功能。

陆家嘴论坛是上海市人民政府、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会联合主办的金融领域专业论坛,是各国政府和金融监管机构的高层领导、全球财经界的领袖以及著名专家学者共同商讨金融领域重大问题的国际知名高端对话平台,自 2008 年起已连续举办十三届,本届论坛主题为“全球大变局下的中国金融改革与开放”。


*本文刊发在财新promotion频道,不代表财新网编辑部观点
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