兼容并蓄,智付随心
浦发银行非金融支付机构综合金融服务方案2.0

近年以来,非金融支付作为一种新兴的业态取得了长足的发展,凭借其注重客户支付体验的优势,在支付产业链中异军突起,已经成为我国国民经济中不可或缺的支付渠道之一。

浦发银行一直以来持续关注非金融支付领域,自2010年中国人民银行颁布《非金融机构支付服务管理办法》,浦发银行就顺应趋势,结合支付机构业务转型特点,以安全、高效、灵活的支付结算服务为基础,推出了《非金融支付机构综合金融服务方案》。多年来,浦发银行结合领域内不断涌现的新需求,积极探索银企合作的新形势,在网络支付、预付卡发行与受理及银行卡收单等方面均提供了差异化、定制化的服务,赢得合作机构的高度评价。在此基础上,形成浦发银行《非金融支付机构综合金融服务方案2.0》,真诚希望与非金融支付机构携手共进,依托科技、产品、渠道、管理等方面的专业优势,为支付机构及客户提供综合化、多功能、全方位的金融服务。

支付结算

1 、外汇跨境支付合作

浦发银行可提供一站式外币结售汇及资金清算服务,提供具有竞争力的外汇牌价及结算手续费率,并确保支付流程高效便捷,协助贵司拓展境外业务。

(1)业务优势

丰富的业务经验:浦发银行开办外汇业务近20年,有着丰富的外汇业务经验。浦发银行于2012年9月取得了外汇管理局颁布的电子银行结售汇业务经营资质,系第一批开办此业务的商业银行。

成熟的系统构架:系统可以完全按照外汇管理的相关要求完成关注名单控制、国际收支申报等相关工作。

高效的清算体系:提供快速、低价、安全以及高效的资金清算服务。

(2)业务特点

币种自动切换:根据客户的交易需求,自动完成结算资金本外币之间的转换。

国际收支申报:自动完成结售汇系统录入和国际收支申报,无需支付机构操作。

业务时效性强:浦发银行系统可以自动处理支付公司的业务申请,无需落地处理,业务处理实效性强。

2 、O2O收单合作

浦发银行愿与贵司合作对接各类O2O收单产品。目前浦发银行已与微信支付达成合作协议,将于近期内推出微信O2O收单业务,向浦发的线下商户提供微信O2O支付渠道,更好地服务终端客户。

3 、基金销售支付监督与清算合作

浦发银行于2010年即开始探索基金销售支付结算监管服务,并得到监管机构认可,是国内第一批开展此类业务的商业银行。近年来,浦发银行不断加强与各类支付机构合作进行产品创新与系统升级,自行研发的基金销售支付监督与清算产品已接入了70多家基金管理公司与第三方销售机构,积累了丰富的基金监管与清算经验,可为贵司在基金销售支付领域提供各类产品模式及服务支持。

4 、本行互联网支付

浦发银行支持多种网上支付解决方案,包括浦发银行本行公司客户互联网支付(B2B,含网关支付等)、本行的个人客户互联网支付(B2C,含网关支付、快捷支付等)。浦发银行自2005年起开展相关业务,目前已合作的国内领先电子商务企业近500家,包括了超过70家已获得《支付业务许可证》支付机构,在全国性商业银行中处于领先地位。浦发银行愿与贵司开展各类移动金融、互联网支付等业务合作,在增加贵司客户网上支付渠道的同时,通过贵我双方的联合推广,共同做大客户群、提升市场竞争力。

5 、网上收单合作

浦发银行愿与贵司合作,通过贵司丰富的银行支付渠道以及安全支付产品,打造以浦发电子商务支付平台为主体的互联网跨行支付产品,共同营销线上商户收单服务,向商户提供他行卡互联网支付以及基于互联网支付的各项创新支付服务。双方通过互联网收单业务合作,不仅可以最大化贵司收益,还可同时增加贵司用户的支付体验及市场占比。

6 、线下收单合作

浦发银行具有全国范围(西藏除外)的网点布局,拥有高效的集中处理系统、完善的线下收单产品体系和专业的服务队伍,愿与贵司合作,整合浦发线下收单服务与贵司的线上支付产品、预付卡产品,共同为客户提供线上、线下一体化综合支付解决方案。对于个体经营户等小微企业,浦发银行还可结合支付服务,提供融资、理财等配套金融服务。双方通过线下收单业务合作,不仅可以最大化贵司收益,还可增加贵司用户的支付体验及市场占比。

融资合作

1 、浦银快贷、电商通小微企业在线融资服务

浦发银行于2013年、2014年先后推出电商通、浦银快贷系列产品,旨在通过互联网的业务模式,为小微企业及小微企业主提供在线审批、在线支用便捷、快速的融资服务。电商通、浦银快贷业务通过系统对接的方式,实现客户贷款申请资料的系统化收集和传输,并通过线上、线下相结合的业务流程,全方位满足支付机构客户的短期融资需求,针对支付机构服务的大型销售企业、供应链核心企业,浦发银行还将根据收单企业要求,面向其上游供应商提供专属的融资方案。

2 、“浦银点贷”—个人消费贷款

浦发银行2015年6月推出“浦银点贷”,纯信用、全线上、无纸化、实时审批放款,为客户提供极致融资体验。截至目前,“浦银点贷”已为超万人提供了消费融资服务,累计授信近10亿元。浦发银行希望能够和贵司合作,为客户提供支付融资服务,合力拓展渠道,吸引客户。

代理业务

1 、实时代收代付

浦发银行可以提供备付金账户与浦发银行卡账户间实时资金代收代付的服务支持,包括客户提现、约定扣款等业务,为双方的共同客户提供一个便利的资金管理平台。

(1)业务优势

提供本行、跨行资金代收、代付业务,为便民缴费、保险、理财等销售实名可追溯产品的行业提供资金收付一体的解决方案。通过专线方式与我行连接,并为商户提供代收、代付、身份认证等交易。

(2)业务特点

代收业务,支持五大行和主要股份制商业银行,本行卡资金实时到账,跨行资金T+1到账。

代付业务支持全多200多家行,准实时到账,提升用户体验,满足互联网应用需求。

2 、代理公用事业缴费资源共享

目前浦发银行已在全国开通300多个公用事业代缴费项目,在覆盖北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、合肥、西安、大连、昆明、南宁、苏州、无锡、长沙等一二线城市基础上,同时向二三线城市辐射,部分项目支持全省缴费。项目范围除了包括水、电、煤等传统公用事业外,还支持移动、电信等全国通讯事业费缴纳。浦发银行可同贵司通过共享资源,为贵司客户提供一站式的公用事业缴费业务。

3 、代理销售预付卡

浦发银行利用发达的分支机构网络,为贵司提供代理销售预付卡、集中归集销售资金的服务,浦发银行分支机构已遍布除西藏外全国各省、直辖市、自治区,覆盖一百多个城市,共计1000余家机构网点,有助于企业快速拓展业务。

资金存管、管理与增值

1 、客户备付金存管

浦发银行长期致力于为支付机构提供客户备付金存管方案,积累了丰富的实施经验,浦发客户备付金存管方案具有以下三大特点:

(1)先发优势

浦发银行是国内首批获得备付金银行资质的银行之一,先后推出备付金存管标准版和增值版产品。

(2)灵活定制

可按照支付机构的牌照类型、业务流程、对账时间等要求量身定制存管方案,通过专用系统实现个性化、自动化管理,方便又合规。

(3)信息透明

浦发银行为支付机构的客户在本行渠道提供旁路查询功能,存管信息充分透明,有效提高支付机构公信力。

2 、集团资金管理

浦发银行通过提供涵盖“三大平台,九大特色服务”的“集团赢”资金管理服务,帮助支付机构集团企业加强现金流的预测、监控及管理,灵活实现集团资金整合,有效发挥集团规模效应。

3 、存款增值服务

浦发银行可以提供多样存款产品,包括本外币基本存款产品、特色存款产品等,最大化保证贵司资金收益。

4 、自有资金理财

浦发银行可以为贵司提供各类银行理财产品进一步满足资金增值需求,或根据贵司需求量身定制期限灵活且有竞争力收益率的理财方案,充分满足贵司理财需求。并可为贵司提供便捷的电子交易渠道,方便贵司随时保持最优的资金配置。

融智服务

1 、牌照申请咨询

协助贵司获得《支付业务许可证》或增加许可证业务类型以及基金销售资格,提供申请过程中的全面指导,帮助贵司设计合规、合理的资金管理体系,指导反洗钱体系的建设,建立与监管部门顺畅的沟通渠道。

2 、反洗钱指导

浦发银行是国内开展反洗钱黑名单实时监控较早的中资银行,拥有丰富的反洗钱经验,曾获得人行颁发的2011年度全国反洗钱工作先进集体称号。浦发银行在总行及各分行为支付机构构建了反洗钱专职服务团队,提供专业咨询指导。

3 、客户信用协作

浦发银行将配合支付机构对所有存管的个人客户提供身份验证服务,减少业务运营风险,满足监管要求。