跨境智付电商慧金
跨境电商金融服务方案1.0
前言
跨境电子商务依靠互联网和国际物流，直接对接终端，已在全球范围内蓬勃发展。近年来，我国传统外贸发展速度放缓，跨境电子商务却保持了快速增长的态势,未来发展潜力巨大。
▲ 有口皆碑的公司金融服务
浦发银行以市场和客户价值导向为驱动，以产品创新和科技投入为动力，全面整合各项公司银行产品与服务。从2005年起，浦发银行已经成功实现了多个B2B电子商务领域的合作项目，并在多个相关银行服务领域创新领先：
◆ 国内获准办理离岸业务的四家商业银行之一；
◆ 国内首家推出网上保理业务，提供实时高效的在线账款管理服务；
◆ 国内首家获得监管认证资质，提供符合最新国际收支申报要求的网上结、售、付汇服务；
◆ 国内率先推出B2B业务整体解决方案，通过整合B2B网上电子支付、B2B交易资金托管、B2B贸易融资等金融产品，契合B2B电子商务交易流程的各个环节，为电子商务提供了一揽子服务方案；
◆ 2009年成为首批办理跨境人民币结算业务的商业银行；
◆ 2012年5月，推出供应链金融平台-B2B在线融资项目，通过与第三方物流监管公司中远供应链进行系统对接，实现了B2B业务全流程的在线服务，为企业提供了在线申请、自主还款、平仓处理等服务，极大地提高了对企业的融资服务效率；
◆ 2012年9月取得了外汇管理局颁布的电子银行结售汇业务经营资质，属于开办此业务的第一批商业银行；
◆ 2014年5月，浦发银行自贸区分账核算单元系统率先通过人民银行的验收，成为首批5家获准开办自贸区分账核算业务的银行之一；
◆ 在全国269家支付机构中已签约85家，全面支持电商平台境内支付清算多渠道选择；
◆ 作为外币支付清算系统的英镑、瑞士法郎、澳元、加拿大元清算行，为企业的境内小币种支付和汇兑提供便捷服务；
未来浦发银行将优化客户服务，依托互联网技术积极涉足跨境电子商务领域。为进一步做好跨境电子商务金融服务，现正式推出《上海浦东发展银行跨境电商金融服务方案1.0》。该方案秉承“以客户为中心”的服务理念，借助浦发银行的境内外分行、离岸业务、自贸区业务等金融平台，通过本行提供的全流程金融服务产品，满足电商企业在资金汇兑、跨境结算、账户管理等全方位、多层次的需求。
一、跨境电商和服务方案简介
（一）“跨境电商”概览
跨境电商是对所有通过电子商务实现外贸活动的总称，是指分属不同关境的交易主体，基于互联网的运营模式，将传统进出口贸易中的展示、洽谈和成交环节电子化，并通过跨境物流送达商品、完成交易的一种国际商业活动。
基于不同的服务对象，金融机构参与跨境电商主要包括与第三方支付机构合作、与电商平台直接合作以及银行自营电商三种。我行的方案目前需要通过与第三方支付机构合作，为其提供相应的金融服务。
（二）跨境电商平台模式
1、单一型B2B平台交易模式：
境内外交易主体都是企业，通过电商互联网平台线上达成交易；
单笔金额相对较大，交易运作较规范，进出口双方具备一定的经营实力；
大部分交易按货物方式进行的一般贸易进出口，本质上仍属于传统贸易；
2、单一型B2C/C2C平台交易模式：
境内外交易主体一方是企业或个人，另一方是个人消费者，通过电商互联网平台线上达成交易；
以销售个人消费品为主，订单额较小，频率高；
物流方面主要采用航空小包、邮寄、快递等方式；
3、境内外双向平台交易模式：
电商平台拥有境内和境外的统一网络销售平台，为境内外所有交易主体提供全流程的电子商务服务；
消费者只需要在平台上完成订单后，平台将会利用其现有海外渠道通过国际运输的方式发送商品，直接送达境内消费者；
电商平台需要银行分别对其境内和境外的平台实现资金归集、统一结算管理；
4、特殊经济区平台交易模式：
多是以政府主导的集互联网、物流、商家为一体的跨境电商平台作为载体，统一向境外供货商采购商品，入境后暂存保税区特色物流园区内；
消费者购买后再由电商平台统一负责报关和出区，并通过国内物流的方式送达境内消费者；
电商企业能享受当地特殊经济区（包括自贸区）政策和相关配套；
我行金融服务方案根据不同平台模式提供个性化金融服务。
（三）主要需求
随着跨境电子商务的高速发展，电商企业对金融配套服务的需求愈发强烈，主要表现在以下方面：
1、资金汇兑需求
电商企业需要通过银行或第三方支付机构完成人民币结售汇服务，一方面单日汇兑笔数众多，需要批量处理；另一方面由于境外客户涵盖不同国家，需要银行提供全面的多币种清算支持。
2、跨境结算需求
无论是电商企业和支付机构，都不具备银行在跨境结算渠道上的优势，客户需要银行为其完成境内清算和跨境结算的全流程的跨境结算清算服务。
3、账户管理需求
鉴于跨境交易的双方分属不同国家，且均由线上完成订单，需要有银行等专业机构完成账户查询、资金监控、备付金存管等服务，以保障交易资金的安全性、可控性。
4、跨境融资需求
在平台上进行跨境交易的双方存在各类短期贸易融资的需求，需要由银行为其实际的贸易活动提供信贷支持。
二、浦发银行跨境电商基础配套服务
（一）集中资金汇兑服务
通过我行系统集中处理批量结售汇申请，并实现实时报价和结售汇数据申报等综合配套服务。
1、服务特点：
打造境内结售汇、额度管理、结售汇申报的一站式服务；
提供美元、欧元、日元等所有主流币种的汇兑业务；
可提供即期、远期等不同期限的汇兑服务；
2、服务优势：
支持您的单笔或批量结售汇申报；
通过数据包上传的形式无缝对接；
实现7*24小时实时处理。
（二）线上集中数据处理
通过我行跨境支付平台系统，以交易数据为基础，集中处理您的资金结售汇、跨境支付、收支申报等一站式服务需求。
1、服务特点：
通过我行平台处理系统集中完成线上结算、存管、汇兑等流程；
集中采集数据实现国际收支还原申报，避免逐笔录入；
2、服务优势：
数据处理系统化、批量化、集中化；
订单信息与支付绑定，简化交易环节，实时跟踪订单支付情况，提升资金结算效率；
降低您的实际结算笔数和手续费用支出，帮您控制人工管理成本。
（三）银企直连对接
通过将贵公司的ERP系统与我行系统直接对接，为您提供向我行发送电子指令、接收电子信息的专用通道，以实现账户管理、数据查询、支付转帐、投资理财等各种业务功能。
1、服务特点：
由我行直接对接贵公司的平台数据，为您提供国际收支申报的系统化处理，提升了申报数据的准确性。
您的财务人员可在自己的财务系统上直接进行帐务查询和支付指令的一次录入发送。
2、服务优势：
依托我行境内外清算一体化的优势，进一步为您降低了财务支出。
通过银企合作，我行可直接为平台上的商户配套供应链上下游融资，提升服务范围。
（四）完善的资金存管体系
我行接受支付机构的委托，使用我行备付金存管产品系统，为其提供代收、代付客户资金的结算及监督服务。
1、服务特点：
对客户备付金的存放、划转、调拨及时进行监督、清算和对账，并定期向人行归集报告支付机构全部客户备付金信息，从而保障客户备付金的安全。
2、服务优势：
系统化水平高：本产品提供的资金结算及监督管理服务完全由我行自主研发存管系统实现，除少量运营维护工作外，全程无需人工干预，实现自动化资金结算及监控，既节省了大量人力成本，又方便、合规。资金安全可控：通过专业的系统备付金管理实现7*24小时实时监控。
（五）在线融资服务
通过我行公司网上银行、银企直连等客户服务平台，集中采集供应链自订单、生产、物流、交付、付款等各环节信息，为您提供实时在线的国际贸易融资、商业账款管理等综合服务的电子化金融服务，实现对供应链中应收、应付、预付和存货等信息的结构性整合方案。
1、服务特点：
通过对电商平台贸易双方的资金流、信息流和物流的有效整合，实现对不同业务阶段提供金融服 务的快速响应；
通过与电商平台的系统对接，实现文件和数据的电子化信息交换，实现贸易融资各环节的在线操作；
对接物流仓储公司信息，实现对监管押品的数量、价值及其变动情况电子化管控，满足企业网上融资需求，为企业简便操作的同时，降低物流管理成本。
2、服务优势：
行业领先的专业化渠道及系统支撑，帮助电商平台提升整体竞争力。
先进的物流管控平台，以及优化的押品管理体系，实现物流信息的共享。
（六）团队保障服务
通过我行构建的总分行管理团队，搭建跨境电商绿色服务通道，保障您的需求得到第一时间反馈。
服务特点：
拥有完善众多的国内外支付渠道和境外代理行服务；
为客户提供总分行专属服务团队指导；
提供几十家境内外代理行的汇兑、融资服务；