农为邦本，本固邦宁。在十四五开局之年，为稳住“三农”基本盘，中央一号文件明确提出要加快推进农业农村现代化。这也是全面实施乡村振兴战略的重要组成部分。
与小规模、家庭分散经营的小农业经济不同，现代农业生产体系实现是需要用现代物质装备武装农业，用现代科学技术服务农业，强化农业水利等基础设施，健全农业社会化服务体系，提高农业机械化、信息化、标准化水平。这是一项系统工程，每个发展环节和阶段都需要大量要素投入，尤其需要大量资金，这都离不开金融服务的支持。
在发展现代化农业过程中，涌现出一批专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业的新型农业经营主体。它们对涉农金融服务提出了更高的要求：无论是在金融服务需求的品类、期限，还是在需求的层次、内容以及质量上，多元化的需求贯穿于现代农业生产体系发展的各个环节和阶段。
这些都对银行等金融服务供给主体提出了更高的要求——即在对公业务的范畴下，如何更加高效、有力地服务现代农业发展以及乡村振兴战略，对商业银行来说是亟待突破也必须解决的难题。
在中信银行与某旗舰型农业集团（以下简称A农业集团）的战略合作中，中信银行突破了传统授信融资的服务范畴，利用自身的综合金融服务和集团协同资源优势，从点到线、由线及面地层层推进与A农业集团业务的深度融合，创新、整合金融产品和服务，为现代农业的发展提供了一些新的路径尝试。
点状突破：科技赋能创新，改进金融供给效率
对比传统小规模、家庭分散的传统农业经营方式，农业产业化龙头企业融资难题相对较小。但涉农企业天然面临的更大的自然风险和市场风险，造成了融资成本高以及融资程序的繁杂。
中信银行合作的A农业集团也遇到了此类难题。伴随农业改革的深入推进，该农业集团正积极向市场思维转变，如何更加有效率的对接和使用金融资源，成为其考虑的一大问题。
在传统的融资过程中，往往需要银行与企业现场办理，并提交申请、抵质押材料等，银行也需要花费时间做大量的核查工作。据了解，因其农业集团的特殊性，仅盖章用印一项就涉及多部门签字审定，往往需要若干天才能走完全部流程，这对急需资金的项目提出了挑战。尤其在2020年以来的抗疫行动要求下，便利化、无接触金融服务成为一种刚需，如何借助科技赋能金融创新，改进金融供给的效率，成为农业集团等诸多农业企业的迫切要求。
在此背景下，中信银行结合其交易银行产品全线上、全场景、全时空的优势，以科技+大数据为点状突破口，在疫情期间推出了全线上化流贷产品“信e融”，以满足隔离期间企业线上快速提款的迫切需求，整个流程从客户自助提交提款申请到放款成功，时长仅约2分钟。
“信e融”创新融资产品的推出，收到了A农业集团的积极反馈：2020年9月落地第1期10亿元交易银行“信e融”产品，2021年2月其子公司再次落地6.5亿。据悉，这也是A农业集团企业历史上首次试水线上化融资产品，中信银行依托点对点的创新，打开了新的合作窗口。
“串线”成链：从“融资金”到“融资源”
从改革发展角度来看，农业企业已经历了重塑、攻坚，到了再出发阶段。所谓再出发，指的是不断加强企业管控，实施精益管理、精细管理，将国企混改的各级政策充分用好、用足，进一步实现市场化、资本化运作，打造现代大农业产业集团。
但是打造出一条现代农业产业集团进阶之路并不平坦。不同于其他产业，农业产业长期处于弱势地位，即使如农业产业龙头企业等新型农业经营主体亦长期存在后备人才存在“引不来、留不住”的困境，他们对金融工具以及资本市场的理解和运用经验都存在一定不足。当大型农业集团在解决完常规的“资金融通”需求之后，如何借助商业银行这一现代金融系统中的核心角色“融通资源”拓展到更广阔的的资本市场，尤其是提高直接融资包括股权融资的比重，成为现代农业企业的下一步使命。
经历农业改革的A农业集团也是如此，自从企业体制改革后，集团开始加速推进产业公司整合，推动其子公司上市工作。这一进程中，企业的需求不仅仅是“融资金”，更需要“融资源”。但并非所有的商业银行都能在短时间内“串线”协同，一下子汇聚起来如此多的资源。
背靠中信集团“金融+实业”并举的综合实力，中信银行对实体企业的金融需求有着更深刻的理解和更快速的响应及整合能力。在A农业集团多项并购项目中，中信银行成功在14家参选银行中脱颖而出，多次取得了该并购项目的银团资格。
据悉，A农业集团为了进一步发展现代农业产业链，打造“农业航母”，拟计划并购大型集团加工企业和种业集团，亟需利用银团的并购贷款来完成收购。但由于长期以来涉农领域企业对金融工具应用经验存在的不足，以及其他涉农金融机构也多偏重于农业金融领域，在更为广泛的并购等对公金融服务领域缺少资源。
在此背景下,中信银行以参与行的身份主动开启全案服务，不止于参与设计融资方案，还提供了一整套完善、并符合监管政策等要求的金融服务和资源解决方案，包括前置性做好银行贷款的整体筹化和细化分解，协调多家银团机构约定好融资及管理事项，优化具体交易环节、前端文件、条件清单并最终签署相关协议等。此外，中信银行还整合中信集团资源，协同中信建投作为项目的财务顾问进行了深度服务。在整个服务过程中，中信银行完整展现了从“融资金”到“融资源”的综合能力，这也让其跻身为A农业集团为数不过的主流合作股份行之一。
农业现代化向高阶演进的主要标志是农业价值链、供应链的健全和农业产业链的成熟与稳健。从中信银行与A农业集团的合作可以看到，对比同业，基于植根于其内在血液的“金融与实业”双基因，中信银行更善于洞悉实体经济中合作伙伴产业链和价值链的全面需求，从“融资金”延伸到“融资源”，为合作伙伴引入更高效、更创新的金融和资本市场活水，实现农业产业等领域的高质量发展。
面状发散：将金融的活水创新灌溉到更广大的农户
金融创新和资源整合，其根基在于金融服务农业现代化过程中更广泛、更全面的“利益共同体”——以农业产业龙头企业为代表的新型农业经营主体，以及其背后数以万计的农户。
中信银行和A农业集团合作项目的突破，不仅在于科技赋能为农业企业提供线上便利化的融资服务，也不仅是深入农业企业的产业链和供应链为其提供更丰富的资本市场资源，更是在秉承商业可持续和风险可控的前提下，为广大“三农”主体——农户，设计金融的服务。
这一点，集中体现在中信银行拟与A农业集团合作的“惠农”项目上。按照中信银行与A农业企业的合作构想，双方拟在“惠农”上进行战略合作，为农业赋予资本力量、为粮食赋予交易能力进行的一次大胆探索。
按照上述规划，在双方合作的“惠农”中，农户可以将自己的粮食当做“货币”一样存入标准仓库，实现粮食错峰销售、低储高卖，这样通过收购价格等市场行为引导改变农民种粮思路，还可以为农户带来更为直接的“粮食利息的红利”，最终达成农业集团与农户共同抵抗市场风险，农户安心种地保障丰产丰收，农企联手振兴农业产业的新局面。
在这一过程中，中信银行将提供涵盖农业贷款、普惠金融、绿色金融等多方面内容，对于实施国家乡村振兴战略具有重要意义，对同业支持农业产业发展更有强有力的示范作用。
协同共赢：金融助力现代农业升级
金融在现代经济中具有核心地位，随着“三农”和乡村振兴日益备受关注，加大金融支持农业，将为推动农业现代化建设、促进农民增收提供有力支撑。但是作为现代金融的核心——商业银行，如何在保持商业可持续的前提下，有动力、有信心、有能力完成这份答卷，成为摆在众多商业银行面前的一道答卷。
剖析中信银行与A农业旗舰的合作，可以看到，现代农业发展中不仅需要有金融的支持，还要从现代农业的发展特点中寻找金融的发力点和支撑点：通过合适的金融产品和服务设计，机构的协作和联合，以及农业企业、农户以及银行等“利益共同体”的联合，形成适合、有效的农业金融商业模式。
早在2019年中信集团与A农业集团签署战略合作协议之前，中信银行与该农业集团的下属子公司已经建立起多年的业务合作和互信关系。在持续多年跟踪关注该农业集团的过程中，中信银行也在不断丰富聚焦农业集团的多元化融资和资本市场服务。
作为改革开放背景下成立的一家股份行，作为国内较早参与国际金融交易的银行，中信银行与生俱来便具有“对公优势”和“创新”基因。正是有上述多年的积累和互信基础，才拥有了该旗舰农业集团线上化融资产品的成功落地，也才拥有了中信银行协同集团资源为农业集团的资本市场并购、粮食银行等创新金融服务。
如果一句话总结案例的参考价值，中信银行是依托中信集团“金融+实业”、“金融全牌照”的综合优势，打造“直接+间接”、“融资+融智”的综合融资服务模式，携手合作伙伴构建了“利益共同体”。这是中信银行的独特优势，也是其“成就伙伴”品牌主张的坚实支撑。只有围绕“利益共同体”进行金融产品和服务创新，才是金融服务农业现代化建设的根本立足点、和创新“底色”。
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