A股牛市如一夜春风带来投资界万千姹紫嫣红，各路投资者纷纷入场弄潮。然而，面对纷繁复杂的财富管理渠道和产品，要实现资产的“跨越式发展”并非易事。日本“财富三代而竭”的谶语在国内也演绎出了“中国速度”：如果没有合理理智的财富管理手段，资产会疲于应对各种政策与环境变动，保值就已艰难，更难提财富的传承与旺炽。如何寻找符合自己需求的财富管理方式？方兴未艾的第三方理财成为大多数高净值人群的选择。
中国新富阶层崛起：投资主力正在集结
根据福布斯发布的《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》，富裕人群规模自2010年连续保持着稳定的增长，2014 年底人数已超过1401 万人。其中，30-50岁之间的人群占60.9%，而占比34.3%的30-39岁人群，更是大众富裕阶层的中坚力量和典型代表。
新富阶层的增速远远大于中国私人可投资资产的增速，私人财富向大众富裕阶层聚集的趋势明显。这种“头羊效应”正实践着“先富带动后富”的官方理念，使其成为中国社会的新兴积极力量。
整体来看，受访的大众富裕阶层中有86.4% 进行了个人资产投资，而问及是否打算继续用闲置资金进行投资，这一比例从2013年的83.2% 降至2014年的81.3%。这个趋势表明大众富裕阶层的投资意愿出现了谨慎收缩。尽管仅是些微降低，但这也从侧面反映出，中国资本市场的成熟与否、稳定与否，以及财富管理方式的合理与否，正影响着新富阶层的再投资热情。
另一方面，投资者目前可选择的投资渠道仍然有限，最受青睐的前三大投资品种依然是银行理财产品（基本上为固定收益类产品）、房地产及股票。另有41.7% 的受访者参与了互联网金融投资。海外投资、海外教育、移民等方式由于信息不对称等原因则表现乏力。
有钱也不能任性：财富管理门道深
虽然财富有了增长，但新富阶层的财富管理水平并没有跟着水涨船高，相反，很多人依然坚持保守的财富观和金钱观。一些投资者甚至常常困惑：为什么明明上市公司业绩增长50%以上，股票仍会跌停？为什么美国经济这么疲软，美元仍被建议长期持有？既然黄金是硬通货，为什么黄金市场还这么软？事实上，绝大部分新富阶层投资者尚不具备投资操作能力。
对于很多高净值人士而言，创富的黄金时期已经随着中国经济增速的放缓渐行渐远，守富、享富和传富将成为下个主题。如何在日趋复杂的金融市场中实现收益最大化，如何让财富为生活服务，如何在鱼龙混杂的市场环境下选择一家更为专业的财富管理机构……这些问题开始成为实现财富保值增值的必修课。
第三方理财市场：陷阱和诱惑共存
数量庞大的新富阶层催生了第三方理财市场，目前已形成了基金超市类、信息数据类和高端理财类三大主流类别。
调研显示，目前已有近45%的高净值人士将主要可投资资产交由私人银行等专业机构打理，这一比例相比2009年增加了近30个百分点。但高净值人群这片蓝海之地，并不仅仅充满了“奶与蜜”，同样有陷阱和诱惑，投资者必须擦亮双眼、仔细选好财富管家。
一般而言，超市类平台产品丰富，费率也较银行平台相对低廉，但却需要投资者有较强的筛选和多元组合能力，因此，这样的平台适合组合投资者和专业投资者参与，其产品的丰富完整可以为不同类型的基金组合配置打造良好的体验。
信息数据类平台的代表则是金融门户网站。它们开展的理财产品销售虽然没有基金超市全面，但其以信息、数据为主流的销售风格也颇具特色。他们往往以培育成长型客户的健康投资理念，让中等收入投资者及家庭享受高阶理财服务为目标，并为其订制财富计划及资产配置优化方案。
高端理财类平台则是高净值、中低风险偏好投资者的最佳选择。这类平台投资门槛较高、资产管理规模巨大，但能够根据客户需求精挑细选、私人订制，其投资效果和客户满意度都比较高，是各类理财平台发展的趋势。
综合看来，无论是哪种平台、何种产品，辨识财富管家的优劣，不仅要看业绩，更要看公司的品牌、专业性、创新力，以及对风险管理的掌控能力。
挑选财富管家：综合实力是关键
实际上，在“互联网+”浪潮的冲击之下，单纯的第三方理财恐怕都已是“明日黄花”了。在技术和需求持续迭代的互联网金融时代，只有严把风控、主动创新、积极谋变，财富管理公司、私人银行机构才能傲立潮头。
不妨以恒天财富的财富管理样本为例。这家拥有央企背景的公司拥有2700名员工、年度资产管理规模820亿元、全国60家分支机构的业界规模。短短几年已积累了几万名优秀客户，成为行业内令人瞩目的黑马，其服务方式也被理财市场上诸多对手效仿。
恒天财富的财富管理样本中，首先是以固定收益类为代表的传统产品，这保证了客户的资金安全；第二类是创新型产品，以股权投资为主要类型，投向与资本市场紧密结合，如证券市场对冲基金、量化对冲，以及投向于定增、并购、PE类产品和海外资产，这进一步实现了客户财富的保值增值；第三类是资产管理产品，如信托、基金、私募等，这其中包含了客户个性化需求的订制。
从这份样本可以看出，恒天财富最关键的是通过遴选优质项目，让客户建立健康投资理念，从债类投资逐渐转向股权投资，在资产配置端形成“固定收益+浮动收益”的理念。在互联网金融浪潮下，为了积极响应客户需求、反映市场动态，恒天财富还最新推出了恒添宝、银杏睿选等新产品，尤其是全新的基金销售子品牌——恒天明泽，紧紧围绕“金融O2O”概念，依托恒天财富的线下网络，反向开拓线上市场，赢得了客户和市场的欢迎。
恒天财富“让财富为生活服务”的理念，使其服务更为贴近客户需求。对于每一个投资者而言，其“创富-守富-传富”的目的都是更好地生活，因此，任何财富管理计划都不应该只是配置资产，更应该提供生活方式的安排建议，无论是海外投资或移民，还是个性化的兴趣爱好，抑或是休闲旅游和健康养生，财富管理应该渗入到每一个生活细节。
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恒天财富董事长周斌先生 |
“在客户需要的时候，恒天财富应该出现在客户身边。”恒天财富董事长周斌这样表达恒天财富的服务标准。作为拥有近20年证券工作经历的行家里手，周斌加入恒天财富之后就一直致力于站在第三方角度，独立客观地为客户提供适合的财富管理。他希望将恒天财富打造成中国最好的第三方私人银行服务商。
据周斌透露，为达成上述目标，恒天私人银行确立了360度全方位全天候服务模式。目前，恒天财富正在筹备国内上市计划，2015年将是资本运作的窗口期开端，恒天财富的中期目标，正是成为国内财富管理第一股。届时，恒天财富将作为财富管理“理想样本”的标杆为第三方理财服务背书。
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